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最近，中国人民银行对全国 50 个城市的2 万户城镇储户开展了一次问卷调查，
并汇总发布了《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》（以下简称报告）。
花那么大力气，主要就是为了了解居民储蓄、消费和投资等意愿问题。
其中有一项数据，引起了奶爸的关注：2024年澳门正版免费大全 ,确保成语解释落实的问题_优选版0.692
在未来三个月准备增加支出的项目中，17.5%居民选择购房，较2022年第四季度16%上升1.5个百分点。
可见今年楼市和经济小回暖后，不少朋友买房的心也在蠢蠢欲动。
如果手上有一笔闲钱，房地产是否还值得投资？
财富规划要怎么做才好？
奶爸今天就和大家讨论一下~
奶爸先说结论，
如果是刚需自住，那么房子还是值得买的，毕竟国人对拥有自己的房子是有执念的；
如果是投资需求，那么奶爸建议还是根据实际情况来，不要盲目跟风。
主要原因如下：
第一，人口增长速度慢
近年来，我国人口结构发生了重大变化。
15-59岁的人口占比减少，青壮年人口占比下降，因此房子的需求量也在下降。
同时，思想上的转变导致一部分青壮年不再执着于买房，拒绝承担房贷压力，这种现象也会影响居民的买房需求。
第二，收入无明显上涨
疫情这三年，不少行业、个人收入，都或多或少受到影响，甚至出现断供等问题。
虽然房价最近有了一定幅度的下降，政府也有许多大力补贴买房的措施，
比如放宽落户限制、提供购房补贴等。
但一线城市的房价，依然是不低的。
而随着物价的上涨，居民收入却没有很明显的上涨幅度，依旧难以支持买房的意愿。
所以说，无论土地供应多少或者利率环境如何宽松，居民购买力才是更关键的指标。
第三，城镇化率高
目前我国城镇化率已经达到64%，人均住宅面积达到36平方米。
城市房产的总供应进入一个平衡时代。
从全国来看，房价总体向上，只涨不跌的时代已经结束。
换句话来说，依靠买卖房子来获得较高投资收益的年代，正在过去。
第四，风向标也在发生改变
就拿前面提到的《报告》来说，
58%的居民倾向于存钱、23.2%倾向于消费、18.8%倾向于投资。
居民爱存钱，也是因为疫情影响，不少人意识到钱袋有钱的重要性。
而在投资方面，占前三位的分别是：银行、证券、保险公司理财产品：占比43.9%；基金信托产品：占比21.5%；股票：占比15.3%。
买房已经不是大家唯一或者是首选的投资理财方式，
越来越多人更偏爱稳健、安全的财富管理。
安全稳健的财富管理，奶爸一直都比较推荐以下几种：
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1、50万以下的银行存款
银行存款，是我们最熟悉的储蓄方式了，短期内要花的钱，例如家里3-6个月生活费存在银行，灵活方便。
根据2015年5月出台的《存款保险条例》，如果银行出现兑付风险，个人存款最高可以赔付50万。
也就是说在同一家银行的存款本金和利息合计在50万元以内，国家保障您不损失一分钱。
不过需要注意的是，这两天多家大行的存款利率都有所下降（戳此回顾）。
随着存款利率下行甚至0利率、负利率时代的来临，这意味着我们存进银行的钱甚至会越存越少。
2、国债
国债的发行主体是国家，由国家财政信誉做担保，具有很高的信用度。
国债分为储蓄式国债和记账式国债，两者区别在于利率和流动性。
但是，国债也逃不过收益下滑的命运。
实际上国债的利率也一直在下降了：
今年3月份的最新发行的储蓄型国债，三年期国债票面利率降到3.00%；、五年期国债票面利率降到3.12%。
3、储蓄型保险
储蓄型保险主要包括年金险和增额终身寿险，这类产品的收益写入合同，
能够终身锁定利率，在国内外都是经得起考验的金融工具，十分安全。
目前增额寿产品的预定利率最高可以达到3.5%，实际保单利益会接近这个数。2024天天彩全年免费资料 ,诠释解析落实_创新版4.009
年金险产品长期保单利益要更高一些，优质的产品长期IRR都在4%以上。
不过，即便是储蓄险也同样难逃保单收益下调的命运。
按照最近的风向标来看，
3.5%预定利率的储蓄险大概率会在6月30日之前下调至3%甚至是2.5%，
那么储蓄险的实际利益，也会跳水一大截。
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由此我们可以知道，这三类方式目前也都在走“下坡路”，如果有理财需求的小伙伴，要抓紧机会了。
需要注意的是，储蓄险比较适合中长期理财，所以不适合想在短期内获得高回报的消费者购买。
如果是短期理财需求的话，目前还是更加建议使用银行存款、国债等方式。
随着经济不断复苏，居民的购房意愿应该还会持续上涨，
但大部分人依然认为投资房产的前景并不乐观。
当房产不再稳赚不赔的时候，我们也应该转换思路，寻找更合适的投资渠道。
对缺乏理财技巧的普通人来说，降低投资风险的最好方式，就是选择更为安全稳健的理财方式。
如果你也有理财需求，可以在评论区留言，或者点击这里，了解更多
